Najbolji Vanguard fondovi za kupnju za oporezive račune

Odabir najboljih fondova za Vanguard za oporezive račune zahtijeva više strateški pristup nego što postupak odabira fonda zahtijeva za račune s odgodom od poreza kao što su IRA i 401 (k) s. Važno je analizirati poreznu učinkovitost sredstava koja utječe na ukupnu uspješnost portfelja.

Zašto platiti više poreza nego što je potrebno? Da biste dobili najviše iz portfelja investicijskih fondova u oporezivom računu, postoji više od ulagačkog cilja, povijesti izvedbe i troškova za analizu. Ako znate prepoznati porezno učinkovita sredstva koja Vanguard nudi, možete dobiti najviše performansi iz svog portfelja smanjujući troškove fonda, kao i porezne troškove.

Srećom Vanguard Investments nudi neke od najboljih porezno učinkovitih sredstava dostupnih na tržištu. No, prije nego što pogledamo najbolje Vanguardove fondove za oporezive račune, pogledajmo kako identificirati najgore vrste sredstava za oporezive račune i što tražiti u najboljim vrstama sredstava za oporezive račune.

Najgore vrste sredstava za oporezive račune

Često, u svijetu ulaganja, najbolja strategija za dugoročno osvajanje je izbjegavanje gubljenja u kratkom roku. I najbrži način gubljenja u oporezivim računima je ulaganjem u investicijske fondove koji najviše proizvode u porezima. Imajte na umu da se ulaganja koja se drže na redovnom brokerskom računu oporezuju na kapitalne dobitke i na prihode od kamata (dividende). Dakle, kada prodajete uzajamni fond po cijeni (NAV) višoj od cijene koju ste kupili, imat ćete kapitalnu dobit za koju ćete dugovati porez.

Također, bilo koji prihod od kamata (dividende) ostvaren na ulaganjima u brokerskom računu oporezuje se kao običan prihod, baš kao i pri primanju plaće od poslodavca.

Uspješno ulaganje u oporezive račune također zahtijeva razumijevanje raspodjele kapitalnih dobitaka, koje nastaju kada upravitelj investicijskih fondova prodaje dionice vrijednosnih papira unutar investicijskog fonda, a zatim prenosi te dobitke (a time i poreze) dioničarima.

S obzirom na prirodu sredstava koja najviše stvaraju raspodjelu kapitalnih dobitaka i prihode od kamata, najgore vrste sredstava koja se drže na oporezivom računu uključuju aktivno upravljane fondove s visokim omjerom prometa, sredstva koja plaćaju iznadprosječnu dividendu i većinu vrsta obveznički fondovi.

Za one investitore koji trebaju generirati prihode od investicijskih fondova u oporezivim računima, postoje porezno učinkovite strategije, kao što su sakupljanje poreznih gubitaka i pristup sustavu žlice koji se mogu provesti.

Najbolji tipovi sredstava za oporezive račune

Sada kad znate koje vrste sredstava želite izbjeći u oporezivim računima, možda imate dobru predodžbu o tome koji su najbolji fondovi za zadržavanje. Primjeri uključuju indeksne fondove i sredstva koja ne plaćaju puno ili bilo kakve dividende, kao što su sredstva za rast malih dionica.

Ako tražite sredstva koja stvaraju dohodak, kao što su fondovi za obveznice, možete razmotriti kupnju općinskih obvezničkih sredstava koja su bez poreza na saveznoj razini i možda na državnoj razini.

Kada istražujete najbolja sredstva za kupnju za oporezive račune, možete pogledati i nešto što se naziva omjer poreznih i troškovničkih troškova, koji izražava koliko se od povratka fonda smanjuje porez. Stoga potražite najniži porezni trošak pri kupnji investicijskih fondova za oporezive račune!

Najbolji avangardni fondovi za oporezive račune

Bez daljnjeg i bez posebne narudžbe, pogledajmo najbolje Vanguardove fondove za oporezive račune:

• Vanguard Indeks ukupnog tržišta dionica (VTSMX): Ako tražite veliku jezgru koja je dobro diversificirana i porezna, ne možete dobiti puno bolje od VTSMX. Iako ovaj fond nije najviše porezno učinkovit u liniji Vanguard fonda, investitori mogu očekivati ​​da će VTSMX izdvojiti Vanguard 500 Index (VFINX) radi boljeg povrata poreza. To je zato što VTSMX uključuje male dionice (VFINX ne), a to nastoji potaknuti dugoročne prinose i smanjiti kratkoročne poreze od dividendi. Omjer troškova za VTSMX iznosi 0,14 posto, a minimalna početna investicija iznosi 3 000 USD.
• Vanguardov porezni kapitalni kapitalni fond (VTCLX): Vanguard nudi investitorima nekoliko poreznih investicijskih fondova i onaj koji pruža najširu izloženost dionicama je VTCLX. Fond ulaže u američke dionice srednjeg i velikog kapitala, koristeći jedinstven stil indeksnih investicija koji ne samo da održava niske porezne troškove, već i smanjuje ukupne troškove. Omjer troškova za VTMFX iznosi 0,09 posto, a minimalna početna investicija iznosi 10 000 USD.
• Vanguardov porezni upravljani uravnoteženi fond (VTMFX): Investitori koji traže jednofond rješenje za svoj oporezivi račun su pametni da razmotre VTMFX kako bi zadovoljili svoje potrebe. Fond fondova sastoji se od približno 50 posto američkih dionica srednje i velike dionice, dok je ostalih 50 posto uloženo u općinske obveznice federalno oslobođene od plaćanja poreza. Omjer troškova za VTMFX iznosi 0,09 posto, a minimalna početna investicija iznosi 10 000 USD.
• Vanguard srednjoročni porezno oslobođeni fond (VWITX): Prirodni prihod fondova obveznica može proizvesti neželjene poreze na oporezivi račun, ali obveznički fondovi poput VWITX-a mogu biti pametan potez za investitore s oporezivim računima. VWITX ulaže u kvalitetne municipalne obveznice, koje su oslobođene od plaćanja poreza na saveznoj razini. Ova kombinacija kvalitete i porezne učinkovitosti dioničarima nudi pametnu kombinaciju stabilnosti i raznolikosti. Omjer troškova za VWITX iznosi 0,19 posto, a minimalna početna investicija iznosi 3 000 USD.
• Vanguard porezno oslobođeni indeks obveznica (VTEBX): Investitori koji traže najbolji fond za indeks obveznica koji pružaju široku diversifikaciju i porezne učinke vole ono što vide u VTEBX-u. Da bi postigao svoj cilj diversifikacije i umanjio porez, Fond ulaže u općinske obveznice investicijskih razreda svih dospijeća (kratkoročne, srednje i dugoročne obveznice). To čini VTEBX otvorenim fondom obveznica za dugoročne investitore s oporezivim računima. Omjer troškova za VTEBX iznosi 0,19 posto, a minimalna početna investicija iznosi 3 000 USD.

Još nekoliko riječi na Vanguard fondovima i poreznoj učinkovitosti

Općenito, indeksni su fondovi više porezni nego fondovi koji aktivno upravljaju jer su indeksni fondovi pasivno upravljani. To znači da indeksni fondovi pasivno prate referentni indeks, što prevodi do izuzetno malog prometa u odnosu na aktivno upravljane fondove. Promet je kada se vrijednosni papiri (dionice i / ili obveznice) kupuju i prodaju unutar portfelja. Niski prihod inherentan indeksnim sredstvima znači da postoji manje kapitalnih dobitaka u odnosu na aktivno upravljane fondove, koji imaju tendenciju da imaju znatno veći promet od indeksnih sredstava.

Ako želite znati stopu godišnjeg prometa fonda, možete pogledati omjer prometa uzajamnog fonda.

Investitori bi također trebali razmotriti Vanguardove fondove kojima se trguje na burzi (ETF-ovi), koji su po prirodi pasivni ulaganja za praćenje indeksa. Kao indeksni investicijski fondovi, ETF-ovi imaju iznimno niske omjere prometa, obično niže od 5 posto, a obično imaju vrlo niske omjere troškova, često niži od 0,20 posto, posebno onih ETF-ova dostupnih na Vanguardu.

Kao i kod bilo koje druge investicijske odluke, odabir najboljih investicijskih fondova za vas bi trebao početi s vašim investicijskim ciljem i tolerancijom na rizik. Kada znate koja su sredstva prikladna za vaše ciljeve, potraga za najboljim investicijskim fondovima može se odvijati od tamo. Ukratko, ono što najbolje odgovara vama i vašim investicijskim ciljevima važnije je od porezne učinkovitosti uz investicijske fondove.

Da biste saznali više o upravljanju uzajamnim fondovima i izgradnji portfelja, svakako pogledajte naš članak o tome što učiniti prije nego što izgradite portfelj investicijskih fondova.

Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.