Kako mogu izbjeći privatno osiguranje hipoteka (PMI)?

PMI ili privatno osiguranje hipoteka je osiguranje koje morate kupiti ako nemate dvadeset posto uplatu. Osiguranje je da zaštitite banku ako ste zadali na zajam. Nije osiguranje da te zaštiti. PMI se obično temelji na postotku vaše hipoteke koju morate platiti svaki mjesec. To će se razlikovati ovisno o visini zajma i vašem kreditnom riziku. Od stambene krize mnoge banke više ne vole posuditi vlasnicima koji bi mogli biti izloženi riziku neispunjavanja obveza, ali ako se uklapate u ovu kategoriju, morat ćete imati PMI.

Što PMI radi?

PMI je stavljen na mjesto kako bi zaštitio banke koje vam nude novac. To će pomoći banci oporaviti ako ste bili zadani na svoj kredit i ići u foreclosure. Ne štiti vas, dužnik, u svakom slučaju. Ako prestanete s plaćanjem, i dalje ćete izgubiti svoj dom. Nije osiguranje od kuće i neće zaštititi vaše stvari ili vašu imovinu ako je vaš dom uništen. to je tamo da pomogne banci oporaviti ako ste bili zadani na vašem zajmu.

Mogu li izbjeći PMI?

Vi svibanj biti u mogućnosti to izbjeći PMI osiguranje uzimajući drugi zajam za dodatni iznos potreban da posuditi. Ovo je oblik kreativnog financiranja. Vaši iznosi kredita bit će 80/20 ili 80/15/5, a pet je plaćanje predujma koje ste sami spremili. Ako odlučite to učiniti, važno je shvatiti da morate dodati troškove obaju kredita zajedno kada razmislite o tome koliko možete posuditi. Možda ćete biti bolje od uštede predujma za vaš dom.

Osim toga, ako ste kreditni rizik, možda ćete i dalje plaćati rizik s višim kamatnim stopama. PMI se može promatrati kao negativna stvar, ali ovisi o zajmovima koje gledate. Ako imate PMI na nižem kamatnom zajmu, možda ćete dugoročno uštedjeti novac, a ne plaćati višu kamatnu stopu cijeli život zajma. Važno je pogledati cijelu sliku prilikom odabira vašeg kredita.

Najbolji način da se izbjegne PMI je uštedjeti novac za predujam prije kupnje kuće. To može potrajati i može biti frustrirajuće ako se osjećate pod pritiskom da kupite kuću upravo sada. Međutim, dodatni kapital u vašem domu može vam olakšati kupnju ljepše kuće i uklonit će pritisak ako trebate prodati svoj dom u budućnosti zbog poteza. To vam može pomoći da izbjegnete da padnu na vašu hipoteku. Općenito, čini cijeli proces posjedovanja kuće puno lakše.

Se PMI zaštitio ako ne mogu izvršiti plaćanja?

Neki vlasnici kuća pogrešno misle da ih PMI će ih zaštititi ako više ne mogu izvršiti plaćanja ili možda misle da imaju osiguranje vlasnika kuće kod PMI-a. Ovo nije slučaj. To je polica osiguranja za koju morate platiti. Ako prestanete plaćati, možete izgubiti svoj dom i važno je da to shvatite. Sve dok imate hipoteku na svoj dom, trebali biste imati i osiguranje vlasnika kuće. Banka ga traži, ali trebali biste je imati i nakon što ste isplatili svoj dom.

Mogu li otkazati PMI?

Važno je shvatiti da možete otkazati PMI nakon što ste platili svoj kredit tako da samo dugujete osamdeset posto na vašem domu. Međutim, to može potrajati dulje nego što ste shvatili, jer veliki postotak vaših početnih plaćanja ide do interesa, a vrlo malo zapravo ide na vaš princip. Neki zajmodavci će vam omogućiti da otkazete PMI nakon dvije godine plaćanja na vrijeme.

Banke neće automatski otkazati PMI za vas kada dođete do točke u kojoj više ne trebate. Ako znate da imate dovoljno kapitala u svom domu, možete nazvati banku i pregledati vaš zajam kako bi se smanjio zahtjev PMI-a. To će u budućnosti povećati isplatu vaše kuće. Ako kupujete kuću bez predujma putem programa poput FHA kredita, trebate uzeti PMI u obzir prilikom planiranja svog novog proračuna. To će vas zadržati od kupnje više doma nego što si možete priuštiti.